Wyniki wyszukiwania

Autor	Aleksandra Kłosowska, Mateusz Śliwa
Tytuł	Zmiana poziomu kredytowania przedsiębiorstw w Polsce w okresie pandemii COVID-19
Title	CHANGE IN THE LEVEL OF CORPORATE LENDING IN POLAND DURING THE COVID-19 PANDEMIC
Słowa kluczowe	przedsiębiorstwo, kredytowanie, interwencjonizm państwowy, COVID-19, kryzys, finanse przedsiębiorstw.
Key words	enterprise, lending, COVID-19, state interventionism, corporate finances, crisis
Abstrakt	Tematem przewodnim niniejszego opracowania jest ocena wpływu pandemii COVID-19 na kredytowanie przedsiębiorstw. Głównym celem artykułu jest analiza zmian jakościowych i ilościowych poziomu kredytowania przedsiębiorstw w Polsce. Autorzy skupiają się z jednej strony na możliwościach zaciągnięcia zobowiązań przez firmy, z drugiej zaś na zmiany zasad udzielania pożyczek przez banki na przestrzeni zmieniającej się rzeczywistości gospodarczej, obarczonej kryzysem spowodowanym przez pandemię. W poszczególnych analizach ukazano również szerszy kontekst porównawczy odwołując się do danych statystycznych przed wystąpieniem kryzysu spowodowanego wirusem. W analizowanym przypadku niepewność co do kondycji sektora MSP w okresie kryzysu zaważyła na zaostrzeniu polityki kredytowej. wzrost zapotrzebowania na finansowanie bankowe w okresie pandemii zgłaszały zarówno duże firmy, jak i mikroprzedsiębiorstwa, jednak tylko w przypadku tych pierwszych dostępność kredytów wzrosła. W związku z tym różnica między dostępnością kredytów bankowych dla sektora dużych firm i sektora MSP powiększyła się.
Abstract	The main theme undertaken in this paper is the assessment of the impact of the COVID-19pandemic on corporate lending. The main objective of the article is to analyze the qualitative andquantitative changes in the level of corporate lending in Poland. The author focuses, on the onehand, on the ability of firms to incur liabilities and, on the other hand, on the changes in banklending rules over the course of a changing economic reality burdened by the crisis caused by thepandemic. The individual analyses also show a broader comparative context by referring tostatistical data before the onset of the virus crisis. In the case under review, uncertainty about thehealth of the MSP sector during the crisis weighed on the tightening of credit policy. An increasein demand for bank financing in the pandemic period was reported by both large companies andmicro enterprises. However, only in the case of the former did the availability of loans increase.As a result, the gap between the availability of bank loans to large firms and the MSP sectorwidened.
Cytowanie	Kłosowska A., Śliwa M. (2022) Zmiana poziomu kredytowania przedsiębiorstw w Polsce w okresie pandemii COVID-19.Zeszyty Naukowe SGGW, Polityki Europejskie, Finanse i Marketing [t.], nr 27(76): 99-110
HTML	wersja html
Pełny tekst	PEFIM_2022_n76_s99.pdf

Autor	Marek Dylewski, Beata Filipiak
Tytuł	Wpływ środków UE dedykowanych małym i średnim przedsiębiorstwom na wielkość akcji kredytowej w sektorze bankowym
Title	IMPACT OF EU FUNDS DEDICATED TO SMALL AND MEDIUM-SIZED ENTERPRISES ON THE SIZE OF LENDING IN THE BANKING SECTOR
Słowa kluczowe	polityka publiczna, środki UE, akcja kredytowa, małe i średnie przedsiębiorstwa
Key words	public policy, EU funds, lending, small and medium enterprises
Abstrakt	Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP), tak jak pozostałe podmioty sfery realnej, aby funkcjonować i rozwijać się, muszą podejmować decyzje związane z wyborem odpowiedniego źródła finansowania, uwzględniając jego dostępność oraz warunki pozyskania. W artykule wskazano na kierunkowe badania dotyczące wpływu środków UE na gospodarkę. W badaniach posłużono się następującymi metodami: podstawowe metody analizy szeregów czasowych oraz metody indeksowe służące do analizy szeregów, służące do określania przyrostu obserwowanego zjawiska w badanym okresie w porównaniu z okresem bazowych (dynamika zmienności). Dokonano analizy alokacji środków UE celem ustalenia, czy mają one istotny wpływ na zmiany wartości akcji kredytowej banków w odniesieniu do sektora MŚP? oraz ustalono, czy wystąpiły zmiany w jakości portfela kredytowego podmiotów z sektora MŚP? Przeprowadzone analizy miały za cel przybliżenie odpowiedzi na pytanie, czy środki UE mają wpływ na wielkość akcji kredytowej banków dedykowanej MŚP.
Abstract	Small and medium-sized enterprises (SMEs), just like other entities in the real sphere, in order to function and develop, must make decisions related to the selection of an appropriate source of financing, taking into account its accessibility and acquisition conditions. The article pointed to the directional research on the impact of EU funds on the economy. The following methods were used in the research: basic methods of time series analysis and index methods for analyzing series, used to determine the increase in the observed phenomenon in the analyzed period compared to the base period (dynamics of variation). An analysis of the allocation of EU funds was made to determine whether they have a significant impact on changes in the value of bank lending in relation to the SME sector? and was it determined whether there were any changes in the quality of the loan portfolio of entities from the SME sector? The analyzes were aimed at bringing the answer to the question of whether EU funds affect the size of lending activities of banks dedicated to SMEs
Cytowanie	Dylewski M., Filipiak B. (2019) Wpływ środków UE dedykowanych małym i średnim przedsiębiorstwom na wielkość akcji kredytowej w sektorze bankowym.Zeszyty Naukowe SGGW, Polityki Europejskie, Finanse i Marketing [t.], nr 21(70): 42-55
HTML	wersja html
Pełny tekst	PEFIM_2019_n70_s42.pdf

Autor	Natalia Wasilewska, Mirosław Wasilewski, Serhiy Zabolotnyy
Tytuł	The Enterprise’s Financial Condition Assessment as a Component of its Creditworthiness
Title	The Enterprise’s Financial Condition Assessment as a Component of its Creditworthiness
Słowa kluczowe	financial condition assessment, lending to enterprises, credit history, liquidity, debt, business activity, profitability
Key words	financial condition assessment, lending to enterprises, credit history, liquidity, debt, business activity, profitability
Abstrakt	The article covers aspects of financial condition analysis regarding creditworthiness of Ukrainian agricultural enterprises that had to operate in unstable economic conditions in 2009-2017. It is proposed to improve methodological approaches to financial assessment of an enterprise – a potential borrower, due to changes in the economy, in particular in the financial sector, which have been influenced by crises that have shaken the Ukrainian economy twice in the past ten years. The proposed approaches to assessing the financial condition of an agricultural enterprise as a component of its creditworthiness increase the accuracy and credibility of such assessments and help to minimize credit risks.
Abstract	The article covers aspects of financial condition analysis regarding creditworthiness of Ukrainian agricultural enterprises that had to operate in unstable economic conditions in 2009-2017. It is proposed to improve methodological approaches to financial assessment of an enterprise – a potential borrower, due to changes in the economy, in particular in the financial sector, which have been influenced by crises that have shaken the Ukrainian economy twice in the past ten years. The proposed approaches to assessing the financial condition of an agricultural enterprise as a component of its creditworthiness increase the accuracy and credibility of such assessments and help to minimize credit risks.
Cytowanie	Wasilewska N., Wasilewski M., Zabolotnyy S. (2018) The Enterprise’s Financial Condition Assessment as a Component of its Creditworthiness.Zeszyty Naukowe SGGW w Warszawie - Problemy Rolnictwa Światowego, t. 18(33), z. 4: 493-503
HTML	wersja html
Pełny tekst	PRS_2018_T18(33)_n4_s493.pdf

Autor	Sylwester Kozak
Tytuł	Czy niskie stopy procentowe zmniejszają udział dochodów odsetkowych w bankach spółdzielczych w Polsce?
Title	Do low interest rates reduce the share of interest income of cooperative banks in Poland?
Słowa kluczowe	pośrednictwo finansowe, bank, stopy procentowe
Key words	financial intermediation, bank, interest rates
Abstrakt	Niekonwencjonalna polityka monetarna prowadzona przez banki centralne po światowym kryzysie finansowym doprowadziła do pojawienia się zerowych, a nawet ujemnych stóp procentowych. Na podstawie danych z Europejskiego Banku Centralnego, Narodowego Banku Polskiego i Komisji Nadzoru Finansowego za lata 2009–2017 zauważono, że wieloletnie utrzymywanie ultraniskich stóp procentowych przyczynia się do obniżenia marży odsetkowej netto i udziału dochodów odsetkowych w dochodach działalności bankowej w krajach strefy euro. W Polsce i innych krajach Europy Środkowo-Wschodniej nastąpił proces odwrotny. Niższe stopy procentowe sprzyjały zwiększeniu akcji kredytowej i udziału wyniku odsetkowego. Duże banki spółdzielcze rozszerzając obszar działalności na duże aglomeracje miejskie, realizowały strategię podobną do sektora banków komercyjnych. Małe banki spółdzielcze mając ograniczone możliwości zwiększania akcji kredytowej, znacznie wolniej zwiększały udział zarówno dochodów odsetkowych, jak i nieodsetkowych. Wyniki wskazują, że dla dochodów odsetkowych dochody nieodsetkowe w dużych bankach spółdzielczych są komplementarne, a w małych są substytucyjne i stanowią narzędzie do ich dywersyfikacji.
Abstract	The unconventional monetary policy pursued by central banks after the global financial crisis led to the appearance of zero or even negative interest rates. Based on data from the European Central Bank, the Narodowy Bank Polski and the Komisja Nadzoru Finansowego (Polish Financial Supervision Authority) of for the years 2009–2017, it was noticed that the long-term maintenance of ultra-low interest rates contributes to lowering the net interest margin and the share of interest income in the income from banking operations in the euro area countries. There was an opposite process in Poland and other Central and Eastern European countries. Lower interest rates were conducive to increasing lending and increasing the share of net interest income. Large cooperative banks, extending the area of activity to large urban agglomerations pursued a strategy similar to that of commercial banks. Small cooperative banks with limited possibilities of increasing lending increased their share of both interest and non-interest income in much slower pace. The results indicate that for interest income, the non-interest income in large cooperative banks are of complementary character, and in small banks – of substitutive character and are a tool for their income diversification.
Cytowanie	Kozak S. (2018) Czy niskie stopy procentowe zmniejszają udział dochodów odsetkowych w bankach spółdzielczych w Polsce?.Zeszyty Naukowe SGGW - Ekonomika i Organizacja Gospodarki Żywnościowej, nr 122: 5-15
HTML	wersja html
Pełny tekst	EIOGZ_2018_n122_s5.pdf

Autor	Paulina Osborne, Svetlana Petrascu, Daniela Popa, Elena Timofti
Tytuł	The Investment Attractiveness of the Agricultural Sector in Republic of Moldova in Terms of European Integration
Title	The Investment Attractiveness of the Agricultural Sector in Republic of Moldova in Terms of European Integration
Słowa kluczowe	economic growth, investment attractiveness, investment environment, project financing, bank loans
Key words	economic growth, investment attractiveness, investment environment, project financing, bank loans
Abstrakt	The modernization of the Agro-food sector, and revitalization of its conditions and standards, needs to attract funding sources from international donors, which helps stimulate the development of high value agriculture. Consequently, attracting agricultural investment is a strategic priority for Moldovan farmers, as this represents tangible economic growth based on retooling and modernization of agriculture. The National Bureau of Statistics ranks Moldova second in relation to the interest rates charged for loans. The average annual interest rate for lending to agriculture is 14.13%. Georgia in first place with 29%. Despite all the successes of banking, agriculture (as a sector) still remains an unattractive investment for banks in Moldova. The banking sector has also expressed reluctance in supporting small-scale agribusiness.
Abstract	The modernization of the Agro-food sector, and revitalization of its conditions and standards, needs to attract funding sources from international donors, which helps stimulate the development of high value agriculture. Consequently, attracting agricultural investment is a strategic priority for Moldovan farmers, as this represents tangible economic growth based on retooling and modernization of agriculture. The National Bureau of Statistics ranks Moldova second in relation to the interest rates charged for loans. The average annual interest rate for lending to agriculture is 14.13%. Georgia in first place with 29%. Despite all the successes of banking, agriculture (as a sector) still remains an unattractive investment for banks in Moldova. The banking sector has also expressed reluctance in supporting small-scale agribusiness.
Cytowanie	Osborne P., Petrascu S., Popa D., Timofti E. (2018) The Investment Attractiveness of the Agricultural Sector in Republic of Moldova in Terms of European Integration.Zeszyty Naukowe SGGW w Warszawie - Problemy Rolnictwa Światowego, t. 18(33), z. 3: 315-322
HTML	wersja html
Pełny tekst	PRS_2018_T18(33)_n3_s315.pdf

Autor	Nadiia Davydenko, Natalia Wasilewska
Tytuł	ASSESSMENT OF THE CREDIT HISTORY OF ENTERPRISES
Title
Słowa kluczowe	ocena historii kredytowej, kryzys sektora bankowego, kredytowanie przedsiębiorstw, zadłużenie przeterminowane, dług przedłużony, czas trwania historii kredytowej
Key words	assessment of credit history, crisis of the banking sector, lending to enterprises, overdue debt, prolonged debt, duration of credit history
Abstrakt	Opisano stan sektora bankowego na Ukrainie. Analizowane są czynniki, które utrudniają rozwój kredytów dla przedsiębiorstw. Ocena historii kredytowej ukraińskich przedsiębiorstw w latach 2009 i 2017 została przeprowadzona w celu porównania i zidentyfikowania różnic i przyczyn, które do tego doprowadziły. Zgodnie z wynikami przeprowadzonych badań, proponuje się wprowadzenie zmian w metodologicznych podejściach do oceny historii kredytowej przedsiębiorstwa w celu zwiększenia dokładności takiej oceny.
Abstract	This is the first of 5 articles describing a research conducted to assess the creditworthiness of enterprises and the impact of such an assessment on the level of lending rates during the crisis that has covered the banking sector in Ukraine. In the framework of this study, it was assumed that the creditworthiness of agrarian enterprises involves the following four factors which are subject to the assessment: the credit history of the enterprise, its financial status, business plan and the adequacy of the security (the subject of the mortgage). This article describes the results of the assessment of the credit history of the enterprise. The aim of the study is to identify the quantitative measure of the correlation between the assessment of the credit history of enterprises and the level of repayment of credit in a crisis of the banking sector, as well as the improvement of methodological approaches to such an assessment.
Cytowanie	Davydenko N., Wasilewska N. (2017) ASSESSMENT OF THE CREDIT HISTORY OF ENTERPRISES.Zeszyty Naukowe SGGW, Polityki Europejskie, Finanse i Marketing [t.], nr 18(67): 229-239
HTML	wersja html
Pełny tekst	PEFIM_2017_n67_s229.pdf

Autor	Mateusz Folwarski
Tytuł	Wpływ kredytów bankowych na wzrost gospodarczy w Polsce
Title	The impact of bank credit on economic growth in Poland
Słowa kluczowe	kredyt bankowy, wzrost gospodarczy, gospodarstwa domowe
Key words	credit, economic growth, households
Abstrakt	Banki w Polsce w czasie kryzysu finansowego 2007–2009 i zaraz bezpośrednio po nim w znaczny sposób ograniczyły akcję kredytową (m.in. poprzez regulacje kredytów mieszkaniowych w walucie obcej dla gospodarstw domowych oraz dla przedsiębiorstw z obawy przed „złymi kredytami”). Kredyt może stanowić zarówno w szerokim, jak i wąskim ujęciu szansę oraz zagrożenie dla różnych podmiotów gospodarczych całego kraju. Polska jest jednym z liderów wzrostu kredytów w całej Unii Europejskiej, niemniej w Polsce kredyty udzielane przez sektor bankowy są coraz to lepiej spłacane, zaś analiza skłonności i zdolności do spłaty tych kredytów jest coraz dokładniej analizowana przez banki. W opracowaniu wskazano na istotne powiązanie zmian kredytowania sektora niefinansowego przez banki w Polsce na zmiany wzrostu gospodarczego. Ukazano istotną, bardzo dużą zależność między wzrostem kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych a wzrostem PKB.
Abstract	Banks during the financial crisis 2007–2009 and immediately after it significantly reduced lending (including through the regulation of mortgage loans in foreign currency for households and companies for fear of “bad loans”). The loan can provide a broad and narrow term, as an opportunity and a threat to the various economic operators and the entire country. Poland is one of the leaders in credit growth across the European Union but in Poland credits granted by the banking sector are increasingly better paid, and the analysis of the tendencies and ability to repay these loans is more precisely analyzed by financial institutions. The study identifies significant link between changes in non-financial sector lending by banks in Poland, along with changes in economic growth. It shows important, a high correlation between the increase in housing loans to households and GDP growth.
Cytowanie	Folwarski M. (2016) Wpływ kredytów bankowych na wzrost gospodarczy w Polsce.Zarządzanie Finansami i Rachunkowość, nr 3: 5-14
HTML	wersja html
Pełny tekst	ZFIR_2016_n3_s5.pdf

Autor	Petro Bechko, Petro Borovyk, Olena Nepochatenko, Vitalii Rybchak
Tytuł	Perspektywy wykorzystania mikropożyczek w finansowaniu działalności podmiotów sektora rolnego
Title	Prospects of microlending economic entities of agricultural branch
Słowa kluczowe
Key words	microcredit, consumer cooperatives, credit cooperatives, credit, bank lending, tax burden, concessional loan
Abstrakt
Abstract	The article considers state and prospects of microlending economic entities of agricultural branch by credit cooperatives.
Cytowanie	Bechko P., Borovyk P., Nepochatenko O., Rybchak V.
HTML	wersja html
Pełny tekst	TIRR_2014_n2_s45.pdf

Autor	Sławomir Juszczyk, Tomasz Żak
Tytuł	Skala i kierunki zmian wyłudzeń kredytów w Polsce
Title	The scale and direction of changes scams loans in Poland
Słowa kluczowe	sektor bankowy; oszustwa kredytowe; ryzyko wyłudzeń
Key words	banking sector; credit fraud; risk of scam
Abstrakt	W bankowości przestępczość rozumiana ogólnie jest jako czyny, których dopuścili się klienci banków, powodując naruszenie przepisów prawa karnego w związku z prowadzoną przez banki działalnością. Głównym rodzajem przestępstw bankowych są wyłudzenia kredytów. Zagrożenia oszustwami wynikają zarówno ze strony osób z zewnątrz, jak i nieuczciwych pracowników banków. Celem badań było przybliżenie zjawiska wyłudzeń kredytów oraz reakcji banków na tego rodzaju przestępstwa. Przedmiotem analizy były oszustwa kredytowe wymierzone w sektor bankowy w latach 1999–2013. W opracowaniu wykorzystano dane Związku Banków Polskich, Biura Informacji Kredytowej S.A. oraz Komendy Głównej Policji. Z przeprowadzonych badań wynika, iż poziom bezpieczeństwa działalności sektora bankowego pozostaje na wysokim poziomie, na skutek coraz nowszych metod popełniania przestępstw bankowych.
Abstract	The banking crime is generally understood as acts committed by bank customers resulting in violation of the criminal law in connection with the activities of banks. The main type of crime to defraud banks are lending. Fraud risks resulting from both outsiders and dishonest bank employees. Aim of this study was to present the phenomenon of extortion loans and banks reaction to this kind of crime. The analysis was aimed at credit fraud in the banking sector from 1999 to 2013. The study used data of the Association of Polish Banks, Credit Information Bureau and the Police Headquarters. The study shows that the security of the banking sector remains high, as a result of more recent methods of banking crime.
Cytowanie	Juszczyk S., Żak T. (2013) Skala i kierunki zmian wyłudzeń kredytów w Polsce.Zarządzanie Finansami i Rachunkowość, nr 2: 83-94
HTML	wersja html
Pełny tekst	ZFIR_2013_n2_s83.pdf

Autor	Rafał Balina, Marta Idasz-Balina, Jolanta Pochopień, Jerzy Różyński
Tytuł	Dynamika obliga kredytowego a efektywność banków spółdzielczych
Title	Growth rate of lending and efficiency of cooperative banks
Słowa kluczowe	obligo kredytowe; efektywność; banki spółdzielcze; rentowność aktywów; rentowność funduszy własnych
Key words	loan commitments; efficiency; cooperative banks; return on assets; return on equity
Abstrakt	W artykule dokonano oceny zależności między dynamiką obliga kredytowego a efektywnością banków spółdzielczych. Badania przeprowadzono na grupie 150 banków spółdzielczych. Z przeprowadzonych analiz wynika, że banki spółdzielcze charakteryzujące się najwyższym poziomem dynamiki obliga kredytowego osiągały najwyższy poziom efektywności, wyrażonej jako rentowność aktywów, rentowności funduszy własnych oraz C/I. Natomiast najwyższą efektywność pod względem poziomu marży finansowej uzyskiwały banki o najniższym i średnim poziomie dynamiki obliga kredytowego.
Abstract	The study determined the relationship between the dynamics of lending and the efficiency of cooperative banks. Conducted research on the group 150 banks had showed that cooperative banks characterized by the highest level of lending was characterized by the highest efficiency in terms of return on assets, return of equity and C/I. The highest efficiency in terms of the financial margin had banks from quartiles I and II.
Cytowanie	Balina R., Idasz-Balina M., Pochopień J., Różyński J. (2013) Dynamika obliga kredytowego a efektywność banków spółdzielczych.Zarządzanie Finansami i Rachunkowość, nr 2: 39-46
HTML	wersja html
Pełny tekst	ZFIR_2013_n2_s39.pdf

Autor	Stanisław Bagieński, Aleksandra Perek
Tytuł	Sytuacja ekonomiczna banków spółdzielczych w Polsce w latach 2005-2010
Title	ECONOMIC SITUATION OF COOPERATIVE BANKS IN THE YEARS 2005-2010
Słowa kluczowe	suma bilansowa, fundusze własne, płynność, wypłacalność, rentowność, bank spółdzielczy
Key words	total assets, own funds, liquidity, solvency, profitability, cooperative bank
Abstrakt	Przedstawiono zmiany w sytuacji finansowej banków spółdzielczych w latach 2005-2010. Do przeprowadzenia badania wykorzystano dane liczbowe zawarte w sprawozdaniach finansowych 576 banków spółdzielczych, opublikowanych w „Monitorze Spółdzielczym B”. W całym okresie badawczym funkcjonowanie banków spółdzielczych było bezpieczne, stabilne i rentowne. Stwierdzono, że sektor banków spółdzielczych w relatywnie dobrym stanie przetrwał okres słabszej koniunktury gospodarczej i zaburzeń na rynkach finansowych w latach 2009 i 2010. Duży nadmiar środków finansowych lokowanych w transakcje międzybankowe wskazuje na konieczność podejmowania bardziej energicznych działań ukierunkowanych na pozyskiwanie nowych grup klientów oraz większej aktywności w kształtowaniu działalności kredytowej.
Abstract	The article presents the changes in the financial situation of cooperative banks in the period 2005 - 2010. To carry out the study, data was used which contained the financial statements of five hundred and seventy-six cooperative banks published in the Monitor Cooperative B. Results of research are presented in tables showing the assets of the average cooperative bank, , liabilities of the average bank, chosen indicators of the evaluation of a financial situation of the bank and selected items of the profit and loss account of the average bank. Throughout the study period the functioning of cooperative banks was safe, stable and profitable. It was found that the co-operative banking sector survived and remained in a relatively good condition during a period of economic downturn and financial turmoil in 2009 and 2010. Large excess funds invested in interbank transactions indicate the necessity to take more vigorous activities aimed at acquiring new customer groups and to become more active in the development of lending.
Cytowanie	Bagieński S., Perek A. (2012) Sytuacja ekonomiczna banków spółdzielczych w Polsce w latach 2005-2010 .Roczniki Naukowe Ekonomii Rolnictwa i Rozwoju Obszarów Wiejskich, t. 99, z. 2: 124-136
HTML	wersja html
Pełny tekst	RNR_2012_n2_s124.pdf

Autor	Aleksandra Perek
Tytuł	Fundusze własne a funkcjonowanie banków spółdzielczych w latach 2005–2010
Title	Own Funds and the Functioning of Cooperative Banks in the Years 2005–2010
Słowa kluczowe
Key words
Abstrakt
Abstract	The scale and extent of activities of cooperative bank depends on the size of own funds. The level of own funds also affects the safety of bank operations, sizes of credit activities and development opportunities. Low capitalization is a dangerous phenomenon, because it limits lending activity and reduces the profitability of the bank. Cooperative banking sector in order to compete with commercial banks must continually increase their capital base and improve efficiency. The purpose of this article is determine the financial situation of the cooperative banks, depending on the level of own funds.
Cytowanie	Perek A. (2012) Fundusze własne a funkcjonowanie banków spółdzielczych w latach 2005–2010.Zeszyty Naukowe SGGW - Ekonomika i Organizacja Gospodarki Żywnościowej, nr 97: 193-203
HTML	wersja html
Pełny tekst	EIOGZ_2012_n97_s193.pdf

Autor	Sylwester Kozak
Tytuł	Emisja obligacji jako czynnik poprawy stabilności i konkurencyjności banków spółdzielczych
Title	Issuance of bonds as a factor in improving stability and competitiveness of cooperative banks
Słowa kluczowe
Key words
Abstrakt
Abstract	The amount of own funds of banks has a signifi cant impact on the stability of their operations and ability to absorb losses. In the indirect way it determines the value of lending activity, the level of competitiveness and position in the banking market. This article aims to analyze the regulations and the scale of bond issuance held by cooperative banks and the role of funding to improve their stability and competitiveness in the banking market in 2010–2011. The results indicate that in Poland and other EU countries, cooperative banks are important providers of credit, especially for SMEs. Raising equity through issuance of bonds may extend the area of operation and increase the total amount of credit and commitment to individual enterprise.
Cytowanie	Kozak S. (2011) Emisja obligacji jako czynnik poprawy stabilności i konkurencyjności banków spółdzielczych.Zeszyty Naukowe SGGW - Ekonomika i Organizacja Gospodarki Żywnościowej, nr 93: 57-68
HTML	wersja html
Pełny tekst	EIOGZ_2011_n93_s57.pdf

Autor	Sylwester Kozak
Tytuł	Zadłużenie gospodarstw domowych w UE-15 i nowych państwach członkowskich UE w latach 2001-2010
Title	Household Debt In The Eu-15 And New Member States In The Period 2001 2010
Słowa kluczowe
Key words
Abstrakt	Okres pierwszej dekady lat 2000. w krajach Unii Europejskiej charakteryzował się silnym wzrostem zadłużenia gospodarstw domowych. Na koniec dekady zadłużenie gospodarstw domowych w krajach UE-15 osiągnąło poziom 60% PKB. W nowych państwach członkowskich UE (NMS) poziom ten był początkowo znacznie niższy, ale w przyspieszonym tempie zbliżał się do średniej w UE. Celem artykułu jest analiza zmian wielkości i struktury zadłużenia gospodarstw domowych w krajach UE-15 i NMS w latach 2001-2010. W badaniach wykorzystano dane z Eurostatu, EBC i OECD. Wyniki analizy wskazują, że w pierwszych latach dekady najsilniej zadłużone były gospodarstwa domowe w krajach UE-15, jednak po rozszerzeniu UE w krajach NMS zanotowano większe roczne tempo wzrostu zadłużenia. światowy kryzys finansowy przyczynią się do okresowego ograniczenia tempa wzrostu zadłużania się gospodarstw domowych w obu obszarach UE, ale zmiana ta była tylko okresowa. W 2010 r. proces zadłużania się gospodarstw domowych powrócić do trendu wzrostowego w całej UE. W kilku krajów UE-15 zadłużenie gospodarstw domowych znacznie przekroczyło wartość ich dochodów do dyspozycji. Kredyty mieszkaniowe dominowały w strukturze zadłużenia gospodarstw domowych w całej UE
Abstract	The period of 2001-2009 in the EU countries characterized with the growing trend of the household debt. In EU-15 countries the level of household debt reached 60% of GDP. In new member states (NMS) the level of debt was lower, however it was growing with a high annual rate and approaching the average level of the EU. The goal of the article is the analysis of changes in the value and the structure of household debt in EU-15 and NMS during the period of 2001-2010. The research is based on the data from Eurostat, European Central Bank and OECD. The results indicate that during the first years of the decade the highest level of the household debt was recorded in the EU-15, however after the EU extension in NMS the debt was growing with a much higher annual rate. The global financial crisis temporary reduced the pace of household indebtedness. In 2010 values of changes in the household debt returned to the rising trend in the entire EU changes returned to the mortgage loans consisted of 57% of the total debt, what was much less than in all EU countries. In some countries the value of the household debt exceeded the value of their disposable income. The structure of the debt was concentrated in mortgage lending in all EU countries.
Cytowanie	Kozak S. (2011) Zadłużenie gospodarstw domowych w UE-15 i nowych państwach członkowskich UE w latach 2001-2010.Zeszyty Naukowe SGGW, Polityki Europejskie, Finanse i Marketing [t.], nr 6(55): 44-56
HTML	wersja html
Pełny tekst	PEFIM_2011_n55_s44.pdf

Autor	Ryszard Kata
Tytuł	Asymetria informacji jako przyczyna ograniczeń kredytowych w rolnictwie
Title	Asymmetric information as a cause of credit constraints in agriculture
Słowa kluczowe
Key words
Abstrakt	Celem opracowania jest określenie mechanizmów wpływu asymetrii informacji na powstawanie ograniczeń kredytowych w rolnictwie zarówno o charakterze zewnętrznym (ograniczenia podażowe), jak i wewnętrznym (ograniczenia popytowe). W opracowaniu wykorzystano literaturę dotyczącą teoretycznych aspektów asymetrii informacji oraz ograniczeń kredytowych w rolnictwie. Ponadto skorzystano także z wyników badań empirycznych, prowadzonych przez autora w Polsce południowo-wschodniej na losowo wybranych próbach gospodarstw rolnych oraz banków działających w sferze finansowania wsi i rolnictwa. Badania gospodarstw rolnych prowadzono w latach 2007–2008 w województwach podkarpackim, świętokrzyskim i małopolskim. Sondażem diagnostycznym przy użyciu kwestionariusza wywiadu objęto 736 indywidualnych gospodarstw rolnych o powierzchni powyżej 1 ha UR, które uzyskują dopłaty bezpośrednie. Z kolei badania ankietowe banków zrealizowano w 2009 roku, obejmowały one 62 jednostki (banki spółdzielcze i oddziały operacyjne banków komercyjnych), które prowadzą działalność operacyjną na obszarach wiejskich i miejsko wiejskich (zakres przestrzenny był analogiczny jak w badaniach gospodarstw rolnych)
Abstract	The aim of this paper is to determine the impact of asymmetric information on creating credit constraints in agriculture. In this study used the results of empirical research farms and banks conducted in 2007–2009 in south-eastern Poland. The investigation showed that asymmetric information affects directly and indirectly (as a source of increased transaction costs, collateral requirements for agricultural loans, etc.) on the formation of credit constraints in agriculture. The problems associated with asymmetric information for farmers constitute an obstacle or barrier to access to credit, and increase the risk for banks lending to agriculture and constitute a premise for the rationing of agricultural loans
Cytowanie	Kata R. (2011) Asymetria informacji jako przyczyna ograniczeń kredytowych w rolnictwie.Zeszyty Naukowe SGGW - Ekonomika i Organizacja Gospodarki Żywnościowej, nr 88: 127-140
HTML	wersja html
Pełny tekst	EIOGZ_2011_n88_s127.pdf

Autor	Sylwester Kozak
Tytuł	Czynniki kształtujące dochodowość i efektywność banków spółdzielczych w okresie integracji z europejskim systemem finansowym
Title	Factors affecting profitability and efficiency of cooperative banks in the period of integration with the European financial system
Słowa kluczowe
Key words
Abstrakt
Abstract	Process of integration of cooperative banks within the European banking system was associated with the need to raise their own capital and the consolidation of cooperative banking in early 2000. and increased competition, as well. Transfer of large amounts of EU funds to the banking accounts of farers and local governments contributed to the increase in the amount of deposits, and provided a cheap source of funding for banks. In this period banks were characterized by good profitability and efficiency. The scale of positive yield depended on the share of interest income in total income and the volume of lending. Additionally, for improvement in profitability contributed a higher proportion of deposits non-financial sector, as well as higher interest rates in the banking sector and decline in stock market indices, associated with higher interest rates and interest income.
Cytowanie	Kozak S. (2010) Czynniki kształtujące dochodowość i efektywność banków spółdzielczych w okresie integracji z europejskim systemem finansowym.Zeszyty Naukowe SGGW - Ekonomika i Organizacja Gospodarki Żywnościowej, nr 83: 141-152
HTML	wersja html
Pełny tekst	EIOGZ_2010_n83_s141.pdf

Autor	Ryszard Kata
Tytuł	Znaczenie banków lokalnych w dostępie rolników do kredytów bankowych
Title	The importance of local banks to accessing of farmers to bank credit
Słowa kluczowe	banki lokalne, banki spółdzielcze, kredyt rolny, dostęp do kredytu
Key words	local banks, co-operative banks, agricultural credit, access to credit
Abstrakt	Celem opracowania jest określenie znaczenia banków lokalnych w kredytowaniu gospodarstw rolniczych w Polsce oraz umożliwieniu rolnikom dostępu do tego źródła finansowania. Jako przykład banków lokalnych przyjęto banki spółdzielcze. Źródłem materiałów empirycznych były dane statystyczne dotyczące zadłużenia i kredytowania rolnictwa w Polsce oraz badania ankietowe banków spółdzielczych i banków komercyjnych przeprowadzone w 2009 r. w południowo-wschodniej Polsce. Wyniki badań wskazują, iż banki spółdzielcze mają kluczowe znaczenie w kredytowaniu gospodarstw rolniczych w Polsce. Potwierdza to tezę, iż działalność banków lokalnych nie tylko ze względu na ich bliskość przestrzenną dla klientów, ale przede wszystkim model działania jest gwarantem dostępu rolników do kredytów bankowych. Sposób ich działania, na podstawie modelu bankowości relacyjnej, pozwala na zmniejszenie ograniczeń kredytowych, które mają źródło w asymetrii informacyjnej.
Abstract	The aim of the paper is to examine the importance of local banks in lending to the agricultural farms in Poland, and giving farmers access to this source of funding. As an example of local banks the cooperative banks was adopted. The source of empirical data were statistics on the debt and crediting of agriculture in Poland and the survey of cooperative banks and commercial banks, conducted in 2009 the south-east region of Poland. The findings show that co-operative banks, are crucial in crediting of agricultural farms in Poland. This confirms that the activities of local banks, not only because of their spatial proximity for clients, but also business model, is a guarantee of access to bank loans for farmers. Their model of action based on relationship banking allows reduces credit constraints stemming from information asymmetry.
Cytowanie	Kata R. (2010) Znaczenie banków lokalnych w dostępie rolników do kredytów bankowych.Roczniki Nauk Rolniczych, Seria G, t. 97, z. 4: 95-104
HTML	wersja html
Pełny tekst	RNR_2010_n4_s95.pdf

Autor	Emilia Stola
Tytuł	Znaczenie podaży pieniądza w działalności kredytowej banków komercyjnych
Title	Meaning of money supply in commercial banks lending activity
Słowa kluczowe	banki komercyjne, elastyczny pieniądz, kredyty bankowe
Key words	commercial banks, money supply, bank.s credits
Abstrakt	W opracowaniu określono zależności pomiędzy kształtowaniem się wielkości podaży pieniądza, a poziomem udzielonych kredytów przez banki komercyjne w Polsce, oraz dokonano identyfikacji cech wpływających na poziom podaży pieniądza. Na podstawie analizy prostej regresji liniowej i regresji wielorakiej oraz analizy wariancji, potwierdzono statystyczną istotność zależności pomiędzy wzrostem wolumenu udzielonych kredytów, a zwiększeniem się poziomu podaży pieniądza.
Abstract	The aim of elaborations was determination of dependence among forming of money supply, and level of loans in commercial banks in polish banking sector. The elaborations presents also identification of factors which have influence on level of money supply. the research in this range shows statistic irrelevance of dependence incrementation between volume of credits and money supply.
Cytowanie	Stola E. (2009) Znaczenie podaży pieniądza w działalności kredytowej banków komercyjnych.Roczniki Nauk Rolniczych, Seria G, t. 96, z. 3: 41-48
HTML	wersja html
Pełny tekst	RNR_2009_n3_s41.pdf